正确答案:B
个人理财试卷2
1.
债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
√
×
2.
储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
√
×
3.
狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
√
×
4.
大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
√
×
5.
广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
√
×
6.
银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
√
×
7.
所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
√
×
8.
消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
√
×
9.
个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
√
×
10.
用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
√
×
11.
个人通知储蓄的起存点为（ ）元。
2万
3万
5万
4万
12.
利率不包括下列哪种形式（ ）。
年利率
月利率
日利率
季利率
13.
下列哪一项不是个人储蓄的动机（ ）。
投资动机
积累动机
增值动机
谨防动机
14.
最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（ ）。
8%
9%
10%
11%
15.
以下不属于非银行机构信贷的是（ ）。
典当融资贷款
开放式信贷
消费金融公司贷款
保险公司贷款
16.
人民币整存整取定期存款分为（ ）档次。
1个
2个
3个
5个
17.
活期储蓄以（ ）元为起存点，多存不限。
1
2
3
4
21.
消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（ ）。
抵押贷款
质押贷款
保证贷款
卖方信贷
19.
（ ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
抵押贷款
质押贷款
买方信贷
卖方信贷
20.
王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（ ）。
32
33
34
35
21.
（ ）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
消费金融公司
保险公司
典当
同业拆借
22.
个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（ ）年。
4
5
6
7
23.
下列不是储蓄的特点是（ ）。
安全性高
变现性好
操作简易
收益较高
24.
（ ）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
活期储蓄
定期储蓄
通知存款
整存整取
25.
开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（ ）储蓄。
整存零取定期储蓄
零存整取定期储蓄
定活两便储蓄
个人通知储蓄
26.
一般我们可以用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
月总支配收入
月总基本开支
债务支付收入占比
最低还款额
27.
根据贷款的方式，消费信贷可分为（ ）和开放式信贷。
银行信贷
非银行信贷
封闭式信贷
保证信贷
28.
通常建议，债务支付收入占比不超过（ ），这样才不会影响日常支付和生活质量。
10%
20%
30%
40%
29.
以下属于信用卡特点的是（ ）。
先存款后使用
没有免息期
负债业务
存款不计息
30.
根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
1.4元
1.5元
1.6元
1.7元
31.
储蓄规划的原则包括（ ）。
留足支付日常开支的现金
建立理财目标
储蓄优先原则
连续性和长期性原则
利率比较原则
32.
利息收入的大小主要是由（ ）所确定。
存款类型
存款额
存期
利率
储蓄机构
33.
下列属于非银行机构信贷的是（ ）。
典当融资贷款
消费金融公司贷款
保险公司贷款
小额贷款公司贷款
34.
教育储蓄的特点是（ ）。
储户特定
存期灵活
总额控制
利率优惠
利息免税
35.
个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（ ）二种。
一天通知存款
三天通知存款
五天通知存款
七天通知存款
一个月通知存款
36.
要提高申请消费信贷额度，必须准备（ ）等各种资产证明。
收入证明
房屋产权证明
按揭购房证明
银行存款证明
汽车产权证明
37.
以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（ ）。
个人汽车贷款
个人旅游贷款
国家助学贷款
保险公司贷款
消费金融公司贷款
38.
信用卡一般免息还款期由（ ）三个因素决定。
客户刷卡消费日期
第一全额还款
银行出立对账单日期
非现金交易
银行指定还款日期
39.
银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（ ）。
存款自愿
取款自由
存款有息
为储户保密
任意提高利率
40.
一般常用的还贷方式有（ ）。
到期一次还本付息法
等额本息还款法
等额本金还款法
中期还款法
长期还款法
浙江电大2022年秋学期《个人理财》试卷2[答案]历年参考题目如下：
《个人理财规划（1）8008》18春在线作业1-0001
试卷总分:100 得分:0
一、 单选题 (共 15 道试题,共 30 分)
1.下列说法错误的是:
A.证券交易所是高度组织化的有形市场
B.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”
C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所
D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
2.普通股与优先股是股票最基本的分类,依据是( )的不同。
A.分红数量多少
B.股权比例设置
C.股东权利配置
D.股东性质差异
3.下列说法错误的是:
A.信用卡是简单的信贷服务
B.信用卡是一种非现金交易付款的方式
C.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金
D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款
4.就基差“走强”描述错误的是:
A.基差为正且数值越来越大
B.基差从负值变为正值
C.基差为负值且绝对数值越来越小
D.基差为负值且绝对数值越来越大
5.狭义的储蓄的概念是指:
A.个人储蓄
B.公司储蓄
C.政府储蓄
D.机构储蓄
6.期权的权利期间与期权的时间价值存在( )的影响。
A.同方向但非线性
B.同方向线性
C.反方向但非线性
D.反方向线性
7.对金融期货交易的基本特征描述正确的是:
A.金融期货交易必须在交易所内进行
B.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
C.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式
D.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商
8.连续复利终值的计算公式是：
A.
B.
C.
D.
9.( )是衡量资金时间价值的绝对尺度。
A.纯收益
B.利息率
C.资金额
D.劳动报酬率
10.类似于期权的选择权性质通常属于( )理财产品的特点。
A.普通人民币理财产品
B.超短期人民币理财产品
C.结构型人民币理财产品
D.资产连接型人民币理财产品
11.子女教育具有( )等特点。
A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定
B.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期
C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定
D.高投入、见效快、投资边际效应高
12.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品:
A.证券投资基金
B.人民币集合理财产品
C.可转换公司债券
D.信用交易
13.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品:
A.证券投资基金
B.金融期权
C.石油期货
D.金融期货
14.对现值的理解错误的是:
A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值
B.现值是在时间方面被标准化了的价值
C.从现值来推算将来值的过程称作贴现
D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的
15.下列说法错误的是:
A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”
B.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所
C.证券交易所是高度组织化的有形市场
D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
二、 多选题 (共 10 道试题,共 40 分)
1.下列说法正确的有:
A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易
B.基金管理人是基金资产的名义持有人
C.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任
D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低
2.下列说法错误的是:
A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质
B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程
C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势
D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算
3.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有:
A.100％保本型产品
B.存款期限灵活
C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利
D.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低
4.在认识理性、科学金融理财理念方面,下述正确的是:
A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置
B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤
C.价值投资就是基于价值规律的投资
D.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效
5.符合股票价格指数定义的是:
A.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数
B.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数
C.可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势
D.编制的步骤有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化
6.下列说法正确的是:
A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的
B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升
C.看跌期权卖方的损失是有限的
D.看涨期权的出售者的盈利是有限的
7.下列说法正确的有:
A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易
B.基金管理人是基金资产的名义持有人
C.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低
D.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任
8.派许指数:
A.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法
B.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法
C.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响
D.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法
9.就金融理财的含义,说法正确的有:
A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好
B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化
C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财
D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高
10.为了方便结算和保证履约,金融期货交易须提存保证金,该保证金分为:
A.结算保证金
B.初始保证金率
C.最低维持保证金率
D.交易保证金
三、 判断题 (共 15 道试题,共 30 分)
