福师《个人理财规划》作业一-00001

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 10 道试题,共 30 分)

1.按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（ ）。

A.客户分析-〉投资评估-〉投资实施 ->资产配置->证券选择

B.客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施

C.客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施 ->投资评估

D.客户分析-〉投资实施 ->投资评估-〉证券选择->资产配置

2.理财规划的最终目标是要达到（ ）。

A.财务自主

B.财务安全

C.财务增值

D.财务自由

3.（ ）指对未来收益的不确定性，在投资中可能遭受收益损失甚至本金损失的风险。

A.投资风险

B.流动性风险

C.收入风险

D.利率风险

4.保险支出应该为家庭税后年收入的（ ）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

5.借记卡不具备的功能是（ ）。

A.转账

B.储蓄

C.消费信贷

D.取现

6.买入持有策略属于哪种类型的策略（ ）。

A.消极类型

B.激进类型

C.平衡类型

D.以上都不是

7.恒定混合策略是指保持组合中各类资产（ ）的固定比例。

A.金额

B.数量

C.质量

D.风险

8.单身期的理财优先顺序是（ ）。

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

9.保险额度应该为家庭税后年收入的（ ）倍。

A.5倍

B.10倍

C.15倍

D.20倍

10.自用车贷款金额最高为购买价格的多少。（ ）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

二、多选题 (共 10 道试题,共 40 分)

11.流动性风险体现在哪些方面（ ）。

A.流动性极度不足

B.短期资产价值不足以应付短期负债的支付

C.筹资困难

D.融资困难

12.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（ ）等。

A.结余比率

B.清偿比率

C.利润比率

D.流动性比率

13.其他理财产品包括哪些？（ ）

A.国债逆回购

B.基金定投

C.银行理财

D.证券投资

14.个人理财目标的设定需遵循以下原则（ ）。

A.区分长期目标与短期目标

B.目标必须切实可行

C.具体和量化财务目标

D.设定实现目标的日期

15.在进行资产配置时，可以采取下列哪些配置策略。（ ）

A.买入持有策略

B.恒定混合策略

C.投资组合保险策略

D.战术性资产配置策略

16.消费贷款有哪些类型？（ ）

A.住房贷款

B.车辆贷款

C.信用贷款

D.企业贷款

17.根据风险偏好程度不同，投资者可以分为哪些类型？（ ）

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.积极型

18.下面哪些行为会产生不良信用？（ ）

A.信用卡透支未在规定时间内还款

B.按揭贷款连续两次逾期

C.为第三方提供担保但对方到期未还款

D.不按时归还国家助学贷款

19.利率风险表现为（ ）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.收益曲线风险

D.选择权风险

20.规定最大诚信原则的目的（ ）。

A.确保保险合同顺利履行

B.维护保险双方当事人的利益

C.重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒

D.在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付

三、判断题 (共 10 道试题,共 30 分)

21.投资者的风险承受能力与收入财富和抚养者的年龄和数量呈正相关。

22.信用可以称为个人的经济身份证。

23.货币市场基金投资的对象中不包括股票。

24.风险识别是风险控制的第一步，至关重要，风险目标的设定是风险管理的起点，决定了后续风险控制方法的采用。

25.现金规划来源于客户的短期需求，主要包括交易动机、谨慎动机或预防动机、投机动机、个人偏好。

26.保险是风险管理中最有效的风险转移方法。

27.资产配置是指投资者根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配形成资产组合的过程。

28.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。

29.家庭的财务报表包括家庭资产负债表、家庭利润表、家庭现金流量表、家庭收支表。

30.个人财务安全衡量标准是稳定充足收入、购买适当保险、享受社会保障、立有遗嘱。