20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
答案:A
2.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
答案:B
3.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
答案:B
4.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
答案:C
5.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
答案:A
6.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
答案:D
7.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
答案:C
8.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
答案:A
9.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
答案:D
10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
答案:A
11.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
答案:B
12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
答案:B
13.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
答案:A
14.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
答案:D
15.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案:C
16.以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
答案:B
17.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
答案:B
18.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
答案:B
19.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
答案:C
20.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
答案:C
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
答案:AC
22.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
答案:ABCD
23.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
答案:ABD
24.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
答案:BD
25.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
答案:ABCD
26.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
答案:AB
27.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
答案:ABCD
28.利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
答案:CD
29.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
答案:ABCD
30.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
答案:ABC
三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
31.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
答案:错误
32.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
答案:错误
33.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
答案:正确
34.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
答案:错误
35.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
答案:正确
36.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
答案:错误
37.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
答案:错误
38.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
答案:正确
39.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
答案:正确
40.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
答案:错误
41.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
答案:错误
42.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
答案:正确
43.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
答案:正确
44.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
答案:错误
45.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
答案:正确
46.最大信用额度=收入＋资产
答案:错误
47.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
答案:错误
48.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
答案:正确
49.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
答案:错误
50.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
答案:错误
